辽宁快3计划-资讯快播
点击关闭

老龄化澳大利亚-包括工作时间更长、退休储蓄、长期护理和看护-资讯快播

  • 时间:

质疑天猫双11造假

(本文內容僅供參考,投資建議不代表《巴倫》傾向;市場有風險,投資須謹慎。)

「有一種根深蒂固的思想體系,做一個好人等同於做一個好兒子或好女兒。儘管這一代年輕人拚命想要照顧他們的父母,但他們卻無能為力。這是一個經濟問題,一個政策問題,也一個文化問題。」研究和諮詢公司Young China Group的創始人扎克?迪特瓦爾德說。

翻譯 | 小彩版權聲明:《巴倫》(barronschina) 原創文章,未經許可,不得轉載。英文版見2019年9月7日報道「What Americans Can Learn From the Rest of the World About Retirement」。

在澳大利亞的上一次經濟衰退中(28年前),澳大利亞推行了激進的改革,引入了一項強制性的、資金充足的僱主養老金制度,即所謂的「養老金保障」,又稱為「Super」。1992年啟動的現收現付賬戶要求僱主必須繳納稅款,目前這一比例為9.5%,但到2025年將升至僱員收入的12%。

在城市裡,雇傭住家型的家政服務成本很高,每月高達1000美元ーー這大概是一個在跨國公司從事金融服務的中國大學畢業生的收入。「很少有人能負擔得起這種家政服務。」婁雯說:「護理負擔將在五年內成為一個社會問題,並在十年內達到頂峰。」

由於照顧老年人的家庭成員越來越少,中國剛剛開始建立一個長期護理產業。政府已經優先考慮改善老年人的醫療保健,包括長期和康復服務。中國政府還呼籲在每個地級市建立至少一個專業護理養老院。中國已經出台了整合社區設施的政策,比如老年人日托中心、養老院以及社區層面的家庭護理,以填補護理服務方面的空白。

這可能會促使中國採取更積極的行動,在美國面臨同樣挑戰的情況下,特別是在解決城鄉養老差距方面,中國可能會給美國提供一些思路。米爾肯研究所未來老齡化研究中心的歐文說: 「老齡化對美國和中國,以及顛覆世界經濟的風險是巨大的。如果說中美之間存在合作關係的話,那就是老齡化問題了。」

斯澤貝利表示,瑞典的長期護理機構看起來與美國的療養院不同。因為美國的模式通常是醫院型,而瑞典的模式是家庭型。設施往往較小,沿着走廊有9至12套公寓,共享一個就餐公共區域。但是公寓也有自己的廚房,甚至是為老年痴呆症患者準備的,這樣他們的家庭成員就可以來為他們做飯。較小的單元也使得照料者更容易了解老人,並提供個性化照料的靈活性。所有的護理,無論是家庭護理還是在養老護理機構,都是受到監管的。不像美國,在養老院之外的監管參差不齊。

總結: 美國可能會受益於仿照瑞典的家庭模式發展長期老年人護理設施,從而實現個性化和靈活性。同時,找到辦法幫助美國人籌措長期護理的資金是至關重要的。

本文首發於微信公眾號:巴倫。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

2、澳大利亞:退休基金指南

不過,瑞典也不能免於挑戰。支出沒有跟上人口老齡化的步伐,使養老體繫緊張,並減少了養老住宅設施的可用名額。經費削減意味着,一些老年人可能需要一直等待到自己實在無法安全地獨立生活的時候,斯澤貝利觀察到。

事實上,瑞典只有5%的老年人生活在多代同堂的家庭中,而在其他發達國家,包括美國和澳大利亞,這一比例為20%。在墨西哥、中國和印度,這一比例超過了60%。瑞典的女性勞動參与率也位居第二,僅次於冰島。這意味着,儘管在全球範圍內女性承擔著照顧家庭的主要責任,但瑞典的女性並不容易這樣做。

中國一直在試行為獨生子女提供看護假期,但接受率很低,日托中心的使用率也是如此。雖然機械人出現在老年護理機構,但它們主要是提供娛樂。

澳大利亞仍有許多問題需要解決。與美國一樣,澳大利亞正試圖努力尋找最佳方式,將儲蓄轉化為退休后的收入。雖然澳大利亞政府為退休人員提供稅收優惠,讓他們的「Super」退休賬戶變成終身收入,但許多人仍然選擇一次性付清。但安托林表示,政府正在與私營部門合作尋找解決方案,重點放在一個混合策略上,其中包括80歲或85歲開始產生收入的年金,以及一種退出策略,讓個人在退休后更早擁有財務靈活性。

3、瑞典:無負罪感的長期護理

但是錢並不是許多日本人工作到65歲以上的主要原因。東京人壽保險公司Aegon Sony Life的老齡和退休問題專家宮川隆表示,社會參与度和ikigai(生活目標感:一種認為自己的生命仍然值得活下去的觀點)是繼續工作的主要動機。

我們正處於全球老齡化熱潮的開端,世界各國都面臨著同樣的挑戰。一些人正在想出創造性的方法來解決迫在眉睫的退休危機。

當每個國家都在為如何照顧老年人而努力的時候,中國賦予了「照顧危機」新的含義。首先,有一個絕對的數字: 到2030年,將有3.6億中國人超過60歲,比目前在美國生活的人數還多。

但日本企業界並未完全支持。根據美國退休人員協會(AARP)的數據顯示,近70%的老年人希望在65歲以後繼續工作,但實際上只有20%的人有工作。日本政府正在努力改變這種狀況,並將擴大老年人的就業機會作為振興經濟的國家戰略的一個關鍵組成部分。

1、日本:延長工作時間指南

《巴倫》採訪了全球老齡化行業的政策觀察人士、學者和專家,看看哪些國家在應對老齡化的各個方面為美國提供了經驗,包括工作時間更長、退休儲蓄、長期護理和看護。

全球65歲以上的成年人比5歲以下的兒童還要多。根據聯合國的最新估計,到2050年,每六個人中就有一個超過65歲(即16億人)。這將是一個大問題。

數十年來,日本一直在削減其國民養老金體系的慷慨程度,並逐步提高養老金領取年齡(目前為65歲),不過日本首相安倍晉三正考慮將這個年限提高到70歲以上。日本企業的退休年齡也在改變。過去,強制退休年齡比平均預期壽命高出近十年。但現在,退休年齡是60歲,而預期壽命是84歲。

此外,中國政府正在鼓勵老年人護理機構採用技術手段,包括遠程醫療、傳感器和其他監測設備,以保障老年人的安全,以及可以變成輪椅的床,以減輕老年人起床和走動時需要的幫助。香港長者安居協會創會執行董事馬錦華表示,這些選擇尚未取得顯著效果。

斯德哥爾摩大學社會工作教授瑪塔?斯澤貝利表示: 「每個人都會把父母送進養老院,這也是父母想要的。」這裏指的是需要大量幫助的老年人。事實上,2015年的一項調查顯示,對於大多數瑞典人來說,如果每天需要兩次以上的幫助,都傾向於搬到寄宿護理機構。

在美國,長期護理可能耗盡一生的積蓄,更不用說家庭成員的精力了,他們往往承擔了大部分的護理。但在瑞典,政府本身提供普遍的長期護理。這個北歐國家高度重視個人獨立,並不像中國那樣在文化上期望孩子們會照顧他們的父母和其他親戚。

「我很想告訴你們,巨大的文化差異決定了投資和興趣的差異,但年齡歧視是一個全球性的挑戰。如果我們不解決在預防和健康項目的投資,不擴大工作生活的可能性,不讓人們保持活躍和參与社會活動,代價可能是巨大的。」米爾肯研究所未來老齡化研究中心主席保羅?歐文表示:「我們可以忽視人口老齡化帶來的危險,我們也可以接受現實,改變我們的政策、做法、規範和文化,並加以利用。」

總結: 協調以家庭為基礎,居住和社區為基礎的護理可以幫助減少護理費用。雖然機械人可能不會很快取代人類照顧者,但是與年齡相關的技術可以讓他們的工作生活變得更容易。

總結: 這是一個古老但真實的建議,當人們工作更長時間,他們可以繼續儲蓄,而且他們的儲蓄不需要那麼多。但是可能更重要的是ikigai(生活目標感)的概念: 當老年人保持活躍和參与的時間更長時,它會降低醫療成本。美國可以鼓勵公司雇傭老年人,同時設計一個系統將他們與工作和志願服務機會結合起來。

傳統上,日本通過給居民送清酒碗來慶祝他們的百歲生日。這些清酒碗最初是銀制的,現在已經鍍銀的了,因為日本百歲老人的數量使預算吃緊。日本是老齡化的重災區: 它擁有世界上最長的預期壽命和歷史上最低的生育率,這兩者都導致了勞動力短缺和養老金體系的巨大壓力。

4、中國:看護指南在瑞典,家庭關係是自願的,而不是強制的。相比之下,中國是一種非常不同的文化,孝順是儒家思想的核心原則,並且在中國文化中根深蒂固。因此,中國在2013年通過了一項法律,要求子女必須探望年邁的父母。

對於澳大利亞的普通工薪階層來說,這個制度將取代他們退休后43%的收入。這個數字略低於美國。但是這個系統也創造了一個美國所沒有的安全網——給每個人,甚至是那些花時間照顧的人,一個基本的退休收入。缺少以工作為基礎的退休計劃,是一些美國人沒有足夠的退休儲蓄的主要原因。

以日本的上勝町為例,這是一個人口迅速老齡化的鄉村。當地居民通過建立家庭手工業振興了經濟——採摘城鎮周圍生長的五顏六色的葉子,並將這些葉子出售作為日本料理和裝飾品的裝飾。加藤製造公司雇傭退休人員在周末和節假日工作,以保持工廠持續運行。便利店和快餐連鎖店積極雇傭老年人,在全國勞動力短缺的情況下難以找到人才的小企業也開始雇傭退休人員。

文化規範、人口結構、經濟和政治體系各不相同,但挑戰是一樣的:老齡化國家如何找到財政上可持續的方式來支持更長的壽命,同時又不會讓政府破產、不會讓年輕人負擔過重或拋棄那些需要照顧的人?

人口結構變化的規模迫使我們進行反思。在今年夏天的20國集團會議上,全球最高決策者首次確認老齡化是一個需要解決的風險。沒有哪個國家已經開發出了完美的靈丹妙藥,但是參考世界各國,我們可以一窺究竟是什麼在發揮作用ーー以及美國應該如何應對自身老齡化問題。

香港大學副教授婁雯說:到目前為止,大部分開發項目都集中在城市,大眾負擔不起。父母生活在城市的成年子女可以使用科技手段幫父母安排乘車或購物,並使用設備幫助監控他們的生活,但婁雯更擔心農村地區,以及當父母需要幫助餵食、洗澡或上廁所時會發生什麼。

日本銀髮人力資源中心在社區提供短期工作機會。美國退休人員協會(AARP)的財務彈性思維領導力主任拉姆齊?阿爾文表示,這些職位往往工資較低,但該計劃仍然代表了美國可以效仿的一種策略,以幫助有經驗的員工保持生產力和參与度。阿爾文補充說,日本和美國僱用年長員工的另一種方式是提供更多的靈活性、更新技能的機會,以及終身學習,這也將有助於企業吸引覬覦已久的年輕人才。

日本還是全球老年人中勞動力參与率最高的國家之一,該國65歲至69歲的男性中有59%仍在工作,而美國只有38%。非營利機構泛美退休研究中心的負責人凱瑟琳·科林森說:「需求往往推動創新。鑒於人口老齡化和勞動力短缺的極端性質,人們有一種巨大的緊迫感,這促使他們重新思考工作與退休生活的關係,並尋求創新的解決方案。」

相比之下,美國的養老體系在財政可持續性方面存在問題。對於大部分美國人來說,社會保障是退休收入的主要來源,但除非做出改變,否則到2035年,人們對社保的信任將會耗盡。澳大利亞也曾面臨過類似的情況。在20世紀80年代中期,該國曾警告國民,如果政府資助的養老金體系不改變成主要由私人儲蓄提供的養老金體系,未來將面臨巨大的經濟風險。

繪圖 |《巴倫》Andrea Ucini

目前,還沒有哪個國家需要應對如此眾多的,由這麼少的孩子支撐的家庭——這是中國之前獨生子女政策的負面作用。這項從1979年到2015年生效的政策也加劇了性別失衡,研究人員估計到2020年法定結婚年齡男性將比女性多3000萬。中國女性現在也比上一代人擁有更高的教育水平和更好的職業機會,這使得她們更難以承擔照顧家庭的責任。

40年前,在中國改革開放之前,大約80%的人口生活在農村,老年人和他們的家人住在一起。隨着大量人口遷入城市迅速改變了家庭格局。現在,超過一半的中國老年人(1億人)沒有和他們的孩子住在一起。加州大學歐文分校的社會學教授、前清華-布魯金斯公共政策研究中心主任王峰表示。

讓人們工作更長時間,是各國在不增加年輕人負擔的情況下提高老年人生活水平的一種方式。另一個是幫助員工在工作年限內存更多的錢。全球老齡化研究所創始人理乍得·傑克遜說,沒有哪個國家能夠完美地平衡這兩者,但澳大利亞的做法是最好的之一。的確,根據該研究所的研究,從澳大利亞退休制度的財政可持續性和收入充足性來看,澳大利亞是排名最高的發達經濟體之一。

澳大利亞還制定了經濟情況調查的定額養老金制度,以確保每個人都有足夠的收入維持基本生活水平。這是所有「Super」帳戶下降到一定水平后的最高值。大約四分之三的退休人員仍然從政府那裡得到一些好處。但據經濟合作與發展組織的養老金專家兼首席經濟學家巴勃羅·安托林-尼古拉斯估計,到2030年,隨着「Super」賬戶到期,只有個位數的人口需要國家福利,這將減輕該國財政負擔。

文 |《巴倫》撰稿人 列什馬·卡帕迪亞

澳大利亞也逐漸提高了人們可以使用「Super」養老金計劃的年齡。對於那些在1960年7月之前出生的人來說,這個年齡限制是55歲。對於1964年6月以後出生的人來說,是60歲。澳大利亞也在將領取養老金的年齡從65歲提高到2023年的67歲。此外,與美國人從他們的401(k)退休儲蓄賬戶中貸款相比,澳大利亞人從他們的"Super"養老保險項目中獲得抵押貸款要困難得多。

總結: 澳大利亞採取大胆舉措,將其退休制度建立在更加健全的財政基礎上,這為美國提供了一些思路。其中包括: 逐步提高領取養老金的年齡資格,挖掘「Super」養老金項目的價值。防止人們動用儲蓄的方法。以及最重要的是一份藍圖,建立一個經過經濟狀況調查的退休安全網,同時建立一個「現收現付」(pay-as-you-go)體系,該體系具有可觀的繳費率,並鼓勵人們儲蓄更多。

編輯 | 李成章大多數美國人都不願意搬到養老院去,而許多瑞典老年人不得不通過遊說才能住進養老院。在美國,上了年紀的父母可能需要提醒自己的成年子女去看望他們,但在中國是法律要求這麼做。參觀日本的遊樂場,你會發現有適合老年人的健身器材,而不是只有單杠和滑梯。

日本一直在為企業提供激勵措施,以留住到退休年齡的員工,同時還要求企業重新僱用那些60歲以後仍想工作的員工,儘管工資和責任水平可能較低。

日本處於這一趨勢的前沿,該國28%的人口已經65歲或65歲以上,這迫使日本正面應對這一挑戰。中國有更多的時間,但時間也不長,中國的社會老齡化速度比其他任何國家都快。在半個世紀內,中國的預期壽命延長了30年。這大約是西方工業化國家看到這種情況發生的一半時間,所以給中國的準備時間要少得多。就連經常在退休準備名單上名列前茅,也是老年人最幸福的國家之一的瑞典,也面臨著預算壓力,因為80歲以上的老年人成為人口中增長最快的部分。

今日关键词:中国转战泰国买房